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南方日报:佛山民间金融如何破冰?

日期: 2013-12-13
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11月下旬,《温州市民间融资管理条例》(下称《条例》)获得浙江省人大常委会表决通过,成为我国第一部民间借贷的地方法律。但在很多业内人士看来,《条例》的意义绝不仅限于此,它被视为民间融资阳光化、规范化的一次破冰。
  
  无独有偶。11月上旬,佛山市出台了广东省首个地级市小贷公司管理办法——《佛山市小额贷款公司分类管理办法(试行)》(下称《管理办法》),对于辖区内的小贷公司进行规范管理,《管理办法》对于推动民间金融发展的意义与温州的《条例》不可同日而语,但两者在推动民间金融迈向阳光化、规范化的目标上保持一致。
  
  虽然起步较晚,过去几年佛山在推动民间资本进入金融领域、促进民间金融阳光化的道路上渐行渐远,雄厚的产业资本充分发挥了后发优势,小贷公司、担保公司、融资租赁等民营金融机构力量迅速壮大,在佛山的经济版图中担当了越来越重要的角色。
  
  但与佛山庞大的经济体量和旺盛的市场需求相比,民营金融机构还远远不能满足需求,更多的民间资本转入“地下”,缺乏法律法规监管。借助此次温州《条例》的出台,佛山在民间金融的阳光化之路上有哪些可供借鉴?在回顾佛山推动民间金融发展取得的成绩的同时,又有哪些经验教训值得总结?
  
  前三季度增35只股权投资基金
  
  在上周举行的“佛山——对话全球”国际会议上,南开大学金融发展研究院负责人田利辉认为,佛山拥有雄厚的产业资本和发达的实体经济,未来可以引导产业资本成立私募股权基金,把佛山打造成为私募基金城市,借助金融的力量促进实体经济发展。
  
  事实上,早在去年年初,佛山市就把产业、科技、金融三融合作为发展战略,先后出台了《关于全面推动金融创新发展促进经济产业转型升级的指导意见》、《关于扶持股权投资行业发展的若干意见》、《关于促进金融服务实体经济的若干意见》等一系列指导性文件,引导民营资本进入金融领域。
  
  在政府和市场力量的共同推动下,佛山民营金融机构迎来爆发式增长。根据统计,今年前三季度,佛山市新增股权投资基金35只,使全市股权投资基金总数达到160只,注册资本超过220亿元,并成功投入200多个项目,扶持科技型中小企业发展。
  
  今年7月,佛山民间金融街正式挂牌成立,成为广东省继广州民间金融街后的第二条民间金融街。伴随着民间金融街的挂牌,佛山小贷行业迎来了“大跃进”,截至今年11月,全市小额贷款公司总数达到36家,总数位居全省第二。注册资本70.2亿元,其中绝大部分为民间资本参股。自2009年以来,佛山小贷行业已累计为本地中小企业和“三农”提供18700多笔、总计250多亿元贷款,对于促进佛山实体经济发展起了巨大作用。
  
  民间借贷只能疏不能堵
  
  虽然发展势头良好,但相对于佛山庞大的经济总量,目前佛山民营金融机构还远远不能满足需求。“我们曾经测算过,目前从银行获得贷款的小微企业数量只占佛山小微企业总数的6%,小微企业的融资需求还有很大一部分未能满足。”佛山农商银行董事长李宜心表示。
  
  “大部分小微企业的资金需求无法从正规渠道获得,只能向民间借贷寻求帮助。”佛山禅城一小微企业主向记者透露。
  
  那么,这个民间金融市场有多大?
  
  “粗略估计有1700亿元规模。”佛山市信用担保行业协会会长吴列进介绍,他以去年为例,“去年底佛山的居民存款余额大概为5200亿元,假设其中有20%的居民存款用于私人之间的周转,这里面就有1000亿元规模。另外还有几千亿元的企业存款。如果其中十分之一(约500亿元)被用于企业之间的周转,两者加起来就有1500亿元,再加上担保、小贷公司约200亿元规模,总共就是1700多亿元,和目前银行给小微企业1700亿元的放贷规模相当。”
  
  “如何引导这个千亿规模的民间金融市场走向阳光化,才是佛山市金融改革的核心命题。”对于民间金融,吴列进认为只能疏不能堵,“民间借贷在推动民营资本发展上功不可没,不能说民间借贷是洪水猛兽,他是一个淘气的孩子,但不是坏孩子,管好了会是很好的苗子。”
  
  对于温州近日出台的《温州市民间融资管理条例》,吴列进认为是对民间借贷阳光化、规范化一次很重要的探索和推进,“在国家没有出台相关条例之前,温州的管理条例是一个很大的进步,民间借贷要证明它是金融的重要补充,是发展趋势。”
  
  委托银行贷款规范民间借贷
  
  吴列进认为,目前民间借贷在法律上还没有一个明确的身份,需要地方进行积极探索,“比如可以通过银行委托贷款对民间借贷进行规范,我们担保公司也愿意参与这种委托贷款的担保,把所有民间借贷的流程纳入到银行的体制当中,所有操作都要经过银行,通过这种方式逐渐规范化和透明化。”
  
  此外,他还建议政府成立一个民间借贷登记机构,“温州就有一个登记部门,所有民间借贷到那里登记一下,通过这种方式来对民间借贷行为进行约束,所有合同、条款实行标准化管理,操作过程也很透明,这也是佛山可以考虑的方向。”
  
  他认为借助这种方式给予民间借贷一个合法的身份,可以很大程度上减少目前存在的高利贷现象,“为什么会有老板跑路、小微企业倒闭?百分之七八十和高利贷有很大关系。只要能够规范这种民间借贷行为,就可以产生‘良币驱逐劣币 的效应,正规的民间金融机构越来越多,一些不正规的甚至违法的行为就会越来越少。”
  
  吴列进认为这种民间金融的变革需要自下而上地推动,“我们不仅按政府政策的要求扶持中小微企业,还承担了对金融体制改革进行探路、摸索和总结,作为改革的推动力,这种创新应该是自下而上的。”

 

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