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发挥信贷政策引导作用 推进供给侧结构性改革

日期: 2016-08-10
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2016年以来,中国人民银行加强窗口指导和信贷政策的信号和结构引导作用,探索货币政策在支持经济结构调整和转型升级方面发挥积极作用,加大对重点领域和薄弱环节的支持。

从贷款投向结构看,上半年支持重点领域以及培育新的发展动能的贷款增长较快。数据显示,6月末,高技术制造业中长期贷款余额同比增长13.5%,增速比上年末高4.3个百分点。与此形成对比的是,6月末,产能过剩行业的中长期贷款余额同比下降0.5%,已连续4个月负增长。

人民银行日前发布的《2016年第二季度中国货币政策执行报告》(以下简称《报告》)表示,下一步将继续盘活存量、优化增量,支持经济结构调整和转型升级。继续优化流动性的投向和结构,发挥好信贷政策支持再贷款、再贴现和抵押补充贷款的作用,强化信贷政策定向结构性调整功能,引导金融机构优化信贷结构,进一步强化信贷政策对推进供给侧结构性改革的作用。

支持扩大对国民经济重点领域和薄弱环节的信贷投放

2016年以来,人民银行积极运用信贷政策支持再贷款、再贴现和抵押补充贷款(PSL)等工具引导金融机构加大对小微企业、“三农”和棚改等国民经济重点领域和薄弱环节的支持力度。数据显示,截至6月末,全国支农再贷款余额为1897亿元,支小再贷款余额为606亿元,再贴现余额为1202亿元。

3月份,人民银行印发了《关于开办扶贫再贷款业务的通知》,正式开办扶贫再贷款业务,专门用于支持贫困地区发展特色产业和贫困人口创业就业,扶贫再贷款实行比支农再贷款更优惠的利率,引导地方法人金融机构扩大贫困地区信贷投放,将扶贫再贷款资金优先和主要支持带动贫困户就业发展的企业和建档立卡贫困户,降低贫困地区社会融资成本。

6月份,人民银行印发了《中国人民银行扶贫再贷款管理细则》,进一步细化扶贫再贷款管理,明确扶贫再贷款发放条件和程序、投向用途、利率水平、使用期限、监督管理、政策效果评估等,助推实现脱贫攻坚目标。据了解,目前扶贫再贷款政策实施进展顺利,截至6月末,全国扶贫再贷款余额为436亿元。

5月起,央行在每月月初对国开行、农发行、进出口银行发放上月特定投向贷款对应的PSL,主要用于支持3家银行发放棚改贷款、重大水利工程贷款、人民币“走出去”项目贷款等。根据3家银行上述贷款的发放进度,二季度,人民银行向3家银行提供PSL共2771 亿元,期末PSL余额为16719亿元。

《报告》表示,总体看,各项措施精准发力,取得了较好的政策效果,有利于引导金融机构扩大小微企业、“三农”和棚改等领域信贷投放,降低国民经济薄弱环节微观主体的融资成本,促进缓解融资难、融资贵问题。

充分发挥窗口指导和信贷政策结构引导作用

“优化投向结构,是货币政策助力调整经济结构的尝试。”有分析人士表示,事实上,货币政策在经济结构调整方面的作用并没有太明确的结论,各国货币当局仍然在不断探索之中。

围绕去产能、去库存、去杠杆、降成本、补短板五大任务,2016年以来,人民银行引导金融机构更好地用好增量、盘活存量,合理使用央行提供的资金支持,探索创新组织架构、抵押品、产品和服务模式,将更多信贷资金配置到重点领域和薄弱环节,支持稳增长、调结构、惠民生。

今年以来,人民银行等部门就金融支持工业稳增长调结构、钢铁煤炭行业去产能、新消费和养老服务业发展发布指导意见。在涉农和小微企业金融服务方面,人民银行慎重稳妥推进“两权”抵押贷款试点;鼓励中小企业通过发行非金融企业债务融资工具募集资金,支持符合条件的金融机构发行金融债券专项用于小微企业贷款。

小微企业贷款数据显示,6月末,人民币各项贷款同比增长14.3%,而小微企业贷款同比增长15.5%,增速比上年末高1.6个百分点,比大型和中型企业贷款分别高4.6个和8.2个百分点。上半年小微企业贷款增加额占企业贷款增量的36.3%,比去年同期高11个百分点。

    在房地产金融方面,央行进一步强化房地产市场区域差异化调控,对不实施限购措施的城市下调个人住房贷款最低首付款比例,清理房地产“场外配资”。数据显示,6月末,房地产开发贷款余额同比增长10.1%,增速比去年同期下降13.5个百分点,反映房地产潜在供给下降。与此同时,6月末个人购房贷款余额同比增长30.9%,增速比去年同期上升13.1个百分点,供给的下降和需求的回升表明房地产去库存正在进行中。

 

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